¿Qué es el traspaso de fondos de inversión?

El traspaso de fondos de inversión consiste en mover el capital invertido de un fondo a otro sin necesidad de liquidar la inversión ni de pagar impuestos por las posibles plusvalías generadas. Esta opción está disponible para los residentes fiscales en España y es una estrategia eficiente para ajustar carteras, cambiar de estrategia de inversión o aprovechar oportunidades de mercado.

Ventajas fiscales del traspaso de fondos

La principal ventaja fiscal del traspaso entre fondos es que no se tributa por las ganancias mientras el capital permanezca invertido en fondos de inversión. Esto permite al inversor diferir el pago de impuestos hasta el momento en que decida rescatar el dinero, optimizando así el crecimiento compuesto.

Por ejemplo, si tienes un fondo que ha generado un 10% de rentabilidad y decides traspasarlo a otro fondo, no tendrás que pagar impuestos por esa ganancia hasta que retires tu inversión.

¿Cómo realizar un traspaso de fondos de inversión en MyInvestor? Caso práctico

A continuación, veremos un caso real de traspaso de fondos de inversión realizado en la plataforma MyInvestor.

Datos del caso

• Fondo origen: AXA Trésor Court Terme C (ISIN: FR0000447823) con plusvalía de 76,72€.

• Fondo destino: Groupama Trésorerie IC (ISIN: FR0000989626)

• Importe parcial traspasado: 3.500 €

Pasos para realizar el traspaso en Myinvestor

1.Selecciona el fondo origen: En la plataforma MyInvestor, elige el fondo del que quieres traspasar dinero (origen) y pulsa en "Traspasar".

2.Selecciona el fondo destino y el importe a traspasar: el fondo al que deseas enviarlo (destino) y en este caso, se seleccionaron 3.500 €. La plusvalía previa queda registrada en el fondo de destino, pero no se realiza tributación por ella hasta su reembolso.

3.revisar los datos del fondo destino: en Myinvestor se muestran los datos relevantes del fondo: evolución del fondo, rentabilidad, comisiones, etc.

4.Confirma la operativa: Revisa los datos, la documentación del fondo y acepta las condiciones.

5.El traspaso queda en estado pendiente: Puede consultarse en el apartado de Traspasos en Curso.

6.El traspaso se consolida: El proceso completo suele tardar entre 5 y 8 días naturales. En este caso, el traspaso se completó en 6 días.

Realizar traspasos de fondos de inversión es una herramienta poderosa para optimizar tu cartera y aprovechar las ventajas fiscales que ofrece España. Con plataformas como MyInvestor, el proceso es sencillo y eficiente, permitiéndote ajustar tus estrategias de inversión sin complicaciones fiscales.

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Fiscalidad y aspectos a considerar

El traspaso entre fondos no tiene implicaciones fiscales inmediatas, pero es importante tener en cuenta:

• Conservación de antigüedad: El tiempo que llevas invertido en el fondo original se mantiene tras el traspaso, lo cual es relevante para posibles ventajas fiscales a largo plazo.

• Pérdidas y ganancias: Puedes utilizar el traspaso para reequilibrar tu cartera sin necesidad de tributar, incluso si el fondo de origen tiene pérdidas.

• Costes asociados: Algunos fondos pueden tener comisiones de suscripción o reembolso.

Preguntas frecuentes sobre el traspaso de fondos de inversión

¿Cuánto tiempo tarda un traspaso de fondos?

Lo habitual es que el proceso dure entre 5 y 8 días hábiles, aunque en algunos casos puede extenderse hasta 15 días. Este tiempo depende de los plazos de liquidación de los fondos involucrados. En nuestro ejemplo se completo en 6 días.

¿Se puede realizar un traspaso entre fondos con pérdidas?

Sí, el traspaso es posible incluso si el fondo de origen está en pérdidas. Además, no tributarás por esas pérdidas ni ganancias mientras el dinero permanezca invertido.

¿Qué ocurre si retiro el dinero después de un traspaso?

En ese caso, deberás tributar por las plusvalías obtenidas en toda la inversión, incluyendo los traspasos realizados previamente.

Recomendación final: fondos monetarios como opción de tránsito

Si estás buscando un fondo temporal para realizar un traspaso sin tributar, los fondos monetarios son una excelente opción. Descubre los mejores fondos monetarios para invertir en nuestro artículo:

¿Cuál es el mejor fondo monetario para invertir?

Estos fondos son ideales para mantener tu dinero de forma segura mientras planificas tu próxima inversión.

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